Аутсорсинг KYC/AML может означать передачу самих проверок внешней команде, использование API провайдера верификации или привлечение инженеров для разработки вспомогательного ПО. Эти виды работ можно сочетать, но они не взаимозаменяемы:
- Операционное сопровождение: сторонняя команда изучает сведения о клиентах и обрабатывает заявки в согласованных пределах ответственности.
- API провайдеров: провайдер предоставляет отдельные проверки или результаты скрининга; банку по-прежнему нужны процессы для работы с этими результатами.
- Разработка ПО: разработчики связывают эти сервисы с онбордингом, инструментами проверки для сотрудников и существующими банковскими системами.
Эта статья посвящена разработке ПО и интеграционным работам Intelexity. В ней не описывается услуга операционного сопровождения KYC с выполнением повседневных проверок.
1. Определение объема работ по KYC/AML-системе
Требования к проверке клиентов по принципу «знай своего клиента» и противодействию отмыванию денег продолжают расширяться. В зависимости от требований банка ПО может поддерживать мониторинг, оценку рисков, биометрическую верификацию и процессы с учетом конкретной юрисдикции. При этом эти меры контроля должны работать в рамках существующего клиентского пути.
Внешняя инженерная команда может подключить выбранных провайдеров верификации, реализовать инструменты проверки и адаптировать клиентские пути под требования банка. Банк определяет правила и распределяет ответственность за проверку, а ПО поддерживает их выполнение. Изменения во времени обработки, нагрузке на проверяющих и частоте ошибок следует измерять относительно существующего процесса.
2. Аутсорсинг банковской разработки: эффективность и масштабируемость
Системы банковского ядра остаются операционной основой финансовой организации. Однако многие банки по-прежнему зависят от устаревших платформ с тесно связанными компонентами. Полная замена ядра обходится дорого и связана с рисками. Поэтому модульный подход к аутсорсингу банковской разработки часто оказывается более безопасным.
Intelexity помогает банкам с заказной разработкой корпоративного ПО, миграцией в облако и интеграцией. На практике команда поочередно модернизирует отдельные функции с четко заданными границами. План миграции должен учитывать простой, откат и защиту конфиденциальных данных. Работы могут выполняться по модели оплаты фактически затраченного времени и ресурсов или силами выделенной команды для долгосрочной разработки финансового ПО.
3. Оптимизация затрат с помощью ИТ-аутсорсинга
Содержать собственную команду инженеров с узкой специализацией может быть дорого. Кроме того, потребность в специалистах меняется на разных этапах программы трансформации. Опытная компания ИТ-аутсорсинга может предоставить специалистов тогда, когда они нужны. Банк может сохранить за собой ответственность за правила и архитектуру, сравнивая полную стоимость внешней разработки, внутреннего контроля и последующего сопровождения.
Контроль затрат не должен ослаблять управление. Ответственность, подтверждающие материалы и уровни обслуживания необходимо определить до начала работ. Это позволяет измерять результаты выполнения проекта и сохраняет ответственность за банком.
4. Заказная финтех-разработка и автоматизация комплаенса
Финтех-компании и цифровые банки продолжают повышать ожидания клиентов. В то же время регуляторы ожидают более убедительных подтверждающих материалов и более последовательного применения мер контроля. Заказная финтех-разработка может совместить эти требования за счет защищенного цифрового онбординга, автоматизации обработки заявок и выявления мошенничества в реальном времени.
Например, современный KYC-процесс может объединять проверку документов, биометрическую верификацию и проверку по санкционным спискам. Неоднозначные случаи затем могут передаваться сотруднику для проверки. Время обработки и качество проверки следует оценивать вместе.
Intelexity уделяет внимание не только отдельной функции, но и инженерной системе вокруг нее. Это включает контракты интеграции, управление доступом, журналы аудита, автоматизацию развертывания и операционный мониторинг. Эти меры поддерживают комплаенс-процессы банка, но не заменяют решения о правилах работы или контроль со стороны сотрудников.
5. Ответственность банка и контроль выполнения проекта
Аутсорсинг ИТ-разработки может повысить операционную устойчивость за счет организации поддержки, реагирования на инциденты и проверенных процедур восстановления. Банк по-прежнему должен контролировать правила работы, принятие рисков и хранение подтверждающих материалов. Например, рекомендации банковских регуляторов США по управлению рисками третьих сторон прямо указывают, что привлечение провайдера не снимает с банка его обязанностей. Конкретные обязательства зависят от организации, вида деятельности и юрисдикции.
Продуманная модель выполнения проекта объединяет информационную безопасность, защиту данных и управление идентификацией. Меры контроля следует соотнести с правовыми, договорными требованиями и требованиями безопасности, применимыми к конкретной системе и юрисдикции. Наконец, регулярные проверки безопасности и оценки рисков должны подтверждать, что эти меры продолжают работать в промышленной эксплуатации.
Заключение: сначала определите границы аутсорсинга
Банки привлекают внешние инженерные команды для разработки и интеграции KYC/AML-систем наряду с точечной модернизацией банковского ядра. Наиболее продуманные программы не ограничиваются передачей работы внешней команде. Они определяют полномочия по принятию решений, технические границы и измеримые меры операционного контроля.
Intelexity предоставляет внешние финтех-команды для работы над архитектурой, комплаенс-интеграциями, QA, DevOps и трансформацией банковского ядра. В конечном счете цель — не аутсорсинг сам по себе, а управляемая модель выполнения проекта с четкой ответственностью за разработку и внедрение ПО, безопасность и соблюдение регуляторных требований.
В нашем кейсе KYC-системы описаны проверка документов, биометрические проверки и инструменты для сотрудников. Также вы можете ознакомиться с нашими услугами разработки для финтеха и банков.
